NRI'er for at drage fordel af den gunstige valutakurs

Den indiske rupee faldt til sit det laveste niveau nogensinde på 14.35 Rs mod dirham (52.71 Rs mod den amerikanske dollar) kl. 10.20 UAE-tid (6.20 GMT) tirsdag morgen, med en række eksperter, der advarer om, at den kan falde endnu mere i de kommende uger.

Da frygten for euroområdets gæld og den globale økonomi samt faldende lokale aktiemarkeder fremkaldte yderligere salg af valutaen, faldt den lokale enhed til 52.50 mod dollaren, da valutamarkederne åbnede, hvilket forårsagede yderligere problemer for den indiske centralbank, da den forsøger at tøjle næsten tocifret inflation. Analytikere advarer om, at forværrede økonomiske indikatorer i Indien og i hele Europa lover dårligt for den indiske valuta, som med et fald på 17.8 procent siden begyndelsen af ​​2011 allerede er den dårligst præsterende store asiatiske valuta i år.

En sektion af eksperter mener, at nu hvor rupien er på ukendt territorium, kan den falde til så lavt som 58 Rs over for den amerikanske dollar – eller 15.79 Rs mod dirhamen – i første halvdel af 2012. Dette tyder på, at rupien kan falde med mere end yderligere 10 procent i løbet af de næste seks måneder eller deromkring, hvilket igen vil hamre indiske aktier og lokale investeringer.

Det er faktisk på tide, at ikke-residente indianere (NRI'er) ser på mulighederne for at maksimere dette gunstige overførselsvindue, som måske eller måske ikke varer længe. Når alt kommer til alt, var sidste gang, rupien svækkedes til sådanne niveauer, tilbage i 1. kvartal 2009 – da den faldt til 14.17 Rs mod UAE-dirhamen den 9. marts, men vendte tilbage på mindre end tre måneder og blev faktisk styrket til 12.78 Rs. 6 den 2009. juni XNUMX.

I det seneste år eller deromkring er rupien handlet i en bred vifte af dirham - fra 11.95 Rs den 7. november 2010 til 14.34 Rs i morges. En dirham indbragte 12.17 Rs 1. januar i år - med andre ord, NRI'er, der tjener i amerikanske dollars (eller dollar-denominerede valutaer såsom dirham, riyal eller dinar), har fået en lønstigning (i rupi-termer) på næsten 18 procent siden begyndelsen af ​​året og endnu stejlere 20 procent siden 2. august 2011.

Men som enhver udlænding ved, er denne gevinst kun fiktiv – trods alt bruger vi størstedelen af ​​vores indtjening i den valuta, vi tjener, og i det land, vi tjener den, og eftergiver måske kun en lille del af vores indkomst hver måned. Så det er åbenbart den lille del, der har vundet - ikke hele indkomsten.

Alligevel er en faldende rupee – som gør ondt i Indiens økonomi, da importen til Indien bliver dyr – en mulighed for NRI'er til at drage fordel af den mest gunstige valutakurs nogensinde. Sådan gør du:

1. Remit, remit, remit

Uanset om du ønsker at købe et hus eller kun få aktier på de indiske markeder, er det første skridt til at foretage enhver form for investering at overføre midler til en NRE / NRO-konto, for at de kan blive indsat med fordel. Nu ønsker du måske at samle dine ressourcer – den næste løn for de fleste medarbejdere skal betales inden for en uge eller deromkring, og du vil måske vente på den.

Da Reserve Bank of India (RBI) offentligt hævder, at de ikke vil gribe ind for at afbøde den faldende rupee denne gang, siger eksperter, at valutaen har et stykke længere tilbage at falde. I så fald kan det være sikkert at vente på en endnu bedre valutakurs, selvom valutamarkederne er ekstremt volatile i øjeblikket, og der er ingen garanti for, at RBI, og med den rupee, ikke vil tage en kovending.

Alligevel kan det være en god idé at samle dine pengeoverførsler i en enkelt tranche i stedet for at dele dem op i forskellige, mindre strimler, da der er en fast omkostning forbundet med overførslen.

2. Udforsk muligheder for fast indkomst

Indisk bankvirksomhed er på toppen af ​​rentecyklussen, hvor landets banker tilbyder meget attraktive indlånsrenter på renteprodukter – omkring 10 pct. om året. Med de fleste investorer i dag, der håber på et "afkast" af investeringen frem for et afkast af investeringen, er det bestemt noget, der er værd at overveje, især fordi den nuværende gunstige valutakurs gør hovedstolen endnu mere stærk.

Desuden er disse investeringer ekstremt sikre, og med Indiens renteforskelle med andre markeder på ret attraktive niveauer, er dette en mulighed, som NRI'er bør overveje som en del af en bredere portefølje af investeringer. En renteinvestering, der er foretaget nu, vil holde i løbet af depositummet, selvom RBI begynder at nedjustere rentesatserne fra januar næste år i overensstemmelse med økonomernes forventninger.

3. Forudbetal det realkreditlån

En lang række NRI'er har optaget boliglån hos indiske banker til ejendomme i Indien. Med en spidsrentecyklus er rentebyrden på det pågældende realkreditlån blevet særligt besværlig i de seneste par år. Det kan være på tide at låne billigt – UAE-banker og banker i andre Golfstater med en fast binding til dollaren forsøger at spore amerikanske rentebevægelser og tilbyder derfor i øjeblikket personlige lån til lave renter.

Selvom renterne i Golfen er højere end i USA, er de meget billigere end dem i Indien - så det kan være fornuftigt at låne fra en lokal bank her og betale et engangsbeløb ved at udnytte den gunstige valutakurs til forudbetaling dit realkreditlån helt eller delvist.

Men når du beslutter dig for at gå efter en forudbetaling ved at låne på ny, skal du sørge for at regne ud forskellen i rentesatserne mellem dine banker i Indien og UAE/andre Golfstater, og tilføje eventuelle forudbetalingsbøder/gebyrer til din indianer. bank kan debitere dig. Forudbetal kun, hvis du laver en rimelig besparelse i renteudgifter.

4. Invester i indiske aktier

Dette råd kommer med en stærk ansvarsfraskrivelse – det indiske aktiemarked gennemgår allerede en korrektion og kan nemt falde yderligere 10 til 15 procent herefter. Det globale kreditvurderingsbureau Moody's har for nylig nedgraderet landets banksektor, mens dets peer Standard and Poor's har advaret om, at Indiens utilstrækkelige infrastruktur er en væsentlig blokering for vækstfremstød.

Men som den verdenskendte investor Warren Buffet engang bemærkede - vær bange, når andre er grådige, og grådige, når andre er bange. Efterhånden som markederne når deres laveste niveauer, kan det være klogt at holde kontanterne klar og hoppe med på vognen, når de er i opsving.

Den ene ting, som investorer vil gøre klogt i at huske, er aldrig at forsøge at fange en faldende kniv – dvs. ikke forsøge at time aktiemarkederne og først gå ind, når den nuværende rute åbenbart er forbi. Og selvfølgelig, foretag din research på de aktier, du gerne vil købe – eller endnu bedre, tag råd fra en god mægler eller investeringsforvalter.

5. Køb et hus

Ligesom den tidligere investeringsmulighed, vil investorer gøre klogt i at studere markedet nøje, før de tager et opkald. Eksperter hævder, at ejendomme i de fleste metrobyer i Indien bliver for dyre, og at ejendomsværdien i Indien kan falde i den nærmeste fremtid, da den økonomiske vækst aftager på grund af manglende eksportefterspørgsel kombineret med hjemlige problemer.

Faktisk nedjusterede analysefirmaet Macquarie i går Indiens økonomiske vækstprognose for det næste finansår til under 7 procent, mens det advarede om, at landets udsigter til BNP-ekspansion er på en glidende skråning. I dette tilfælde kan det være klogt at spejde efter ejendomme i indiske byer på andet eller tredje niveau, hvor der hidtil ikke har været meget prisstigning, og potentialet derfor er højere, mens ulempen forbliver begrænset.

Igen, en af ​​de ting, du skal huske på, når du tager et nyt realkreditlån, er, at denne gunstige valutakurs ikke vil forblive for evigt, og så sørg for, at du vil være økonomisk i stand til at fortsætte med at betale, selv når rupeen bliver dyrere med op til 25 pct.

I sidste ende afhænger hvad du gerne vil gøre med de ekstra rupees, som dine dirhams tjener i dag, af dine individuelle omstændigheder og investeringsmål, men husk den gyldne investeringsregel – hvad der går op, kommer ned. Og omvendt.